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指數型觀念課站房地產賺錢秘密推文投資理財活在過去放眼未來牌告利率試算降息半碼之影響

指數型房貸降息半碼之影響

李雪雯／你的投資理財是活在過去？還是真正放眼未來？

聯合新聞網   李雪雯   2015-10-08 17:48:35 

來源網址：

HTTP://STIFF.PIXNET.NET/BLOG/POST/204816442

相信所有投資過基金的人，都應該看到一堆人在FB分享一些趣味文章，原本沒想太多，但結果竟然是這樣也可以賺錢，剛做了幾分鐘的測試，帳戶餘額果然錢就進來了，太有趣了。對這句投資警語－「過去之績效不代表未來績效的保證，基金有賺有賠，投資前請詳閱公開說明書…印象深刻；也同樣對於「18趴優惠定存」的荒謬而覺得「非常不公平」。

然而，圍繞在投資理財大眾身邊的許多案例，卻常常讓民眾刻意忽視這個警訊與類似的荒謬。為什麼？這得先從最近不少媒體，都陸續報導了有關投資理財成功案例開始談起。

綜合這些案例的問題，其實都顯示出現今與未來投資理財市場「時不我予」的悲哀。為什麼這麼說？例如最近不乏「重複投資某一類標的，或是用了某個財務計算軟體，就可以因為快速累積財富而提早退休」的案例。

特別以用儲蓄險存退休金為例，如果讀者仔細深究這些保單的組成，其實具有以下兩大特徵：首先是購買時間，至少都十幾、二十年以上；其次，也正因為購買年代久遠，所以，這些保單的預定利率都很高，至少都有6%、7%，甚至8%以上（附註：保單預定利率雖不完全等於年複利報酬率，但以預定利率6%換算下來，IRR應該也有4%以上的水準）。

但不管是透過保單（全都是儲蓄險），或是透過股票、基金投資來籌措退休金，只要是初步具有投資理財基本概念，以及算術能力的人，應該都知道：

投資報酬的高低，其實就來自於「本金」、「投報率」與「時間」三大變數。

也就是說，以上三者中，如果有一項特別突出。之後的投資報酬金額，就得以拉得較高（當然，投報率至少不能是負數）。

例如賺錢能力強大的超級業務員，只要「每期投入金額」非常高，就算投報率低、投資時間不長，也能快速累積出驚人財富；或是時間與投入本金不長或不高，但是透過比現在更高的投報率，其財富累積效果一樣能讓「現代人」刮目相看。

記得筆者才踏入財經記者這一行沒多久，剛好就是台灣經濟起飛、資金泛濫到何止「淹腳目」，根本就可以「淹膝蓋」的地步。當時出版市場上就有一本號稱銷量無人能敵的財經類書籍－《股票勝經》。

那本書的內容，簡單來說就是「隨時買、隨便買、不要賣」。而且，靠著這簡單的三句話，就讓這本書在很長的時間，持續登上財經類暢銷書的排行榜的冠軍。

但是，隨著民國80幾年股票、房地產市場等持續下滑（簡單來說，就是資金陸續退潮、投資標的逐見增加，在少數的資金追逐太多標的之下，投資市場當然就「榮景不再」），且這三句「金科玉律」生鏽之後，早就沒人再提「隨時買、隨便買、不要賣」這三大原則了。原因很簡單，此一時也、彼一時也，投資人所面對的環境早就是「蒼海桑田」了。

筆者之所以特別提這段往事，就是想要提醒：如果讀者認真，且仔細檢視這三大變數，就可以發現，關於「時間」，也許每一個人的時間都差不多，但在「本金」與「投報率」方面，多年前與現在間，就會出現非常明顯的差異。

這裡所謂的明顯差異是：首先，在連續多年薪資停滯不前，甚至向後倒退之下，再加上房價、房租持續上漲之下，一般民眾可供投資的「本金」，恐怕就與媒體所報導的這些「過往案例」差距甚多。

I=1.38%=103/12/8之牌告利率．為銀行針對11家銀行的定存利率去頭去尾之後的平均算出值

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